۱۳۹۸ مرداد ۷, دوشنبه

چرا استفاده از کارت اعتباری به نفعمون نیست؟


سیستم اقتصادی کشورهای خارجی به صورتی بنا شده که خرید کنی و پولش رو بعدا پرداخت کنی. این رو باید این طوری اصلاح کنم که چیزهای غیر لازم و بیشتر بخری و پولش رو بعدا پرداخت کنی! احتمالا بیشتر ما که بیرون از ایران زندگی می‌کنیم حداقل یک کارت اعتباری (و خیلی وقتها تعداد بیشتری) کارت اعتباری داریم. تا حالا به این فکر کردید که مزیت استفاده از کارت اعتباری برای ما به عنوان مشتری چیه؟



- خرید کنیم و حداقل سی چهل روز بعد پرداخت کنیم.
خب؟ این واقعا چه مزیتی برای ما داره؟ اصلا چرا باید چیزی رو الان بخریم و پولش رو بعدا پرداخت کنیم؟ اول و آخر باید این پول رو پرداخت. بهترین روش اینه که فقط وقتی چیزی بخریم که پولش رو توی حسابمون داریم. پس عملا این گزینه مزیتی برای ما به حساب نمی‌آد، به جز اینکه همیشه و به ترتیبی به بانک بدهکاریم!

- با کارت اعتباری بدون محدودیت خرید می‌کنیم.
بدون محدودیت؟ به نظرم این واقعا بدترین نکته در مورد کارت اعتباریه؛ خودمم تا وقتی از کارت اعتباری استفاده می‌کردم به این باور نداشتم. یعنی به شدت معتقد بودم به عنوان یک آدم بالغ خودم می‌دونم تا چه حدی و تا کجا خرید کنم. ولی فقط کافیه دو سه ماهی کارت اعتباری رو کنار بگذارید و حسابتون رو با ماههای قبل مقایسه کنید. وقتی یک حساب Debit  دارید می‌دونید که دقیقا چقدر پول دارید و تا کجا می‌تونید خرج کنید. اشکالی که وجود داره بیشتر چیزایی که با تحلیل «بدون محدودیت» می‌خریم چیزهای لازم و مایحتاج زندگیمون نیستن!

- با کردیت کارت هیستوری درست می‌کنیم!
باور غلطیه! با داشتن کردیت کارت (و حتی پرداخت به موقع اون) هیستوری درست نمی‌کنیم. بر عکس اگه کردیت کارت نداشته باشید (یا ازش استفاده نکنید) وقتی که به بانک مراجعه می‌کنید می‌بینید چقدر تفاوت داره تا اینکه بگین یه کردیت کارت پونزده هزارتایی دارم! با داشتن این کردیت کارت بانک عملا شما رو پانزده هزار تا بدهکار می‌دونه یعنی اگر قصد وام گرفتن برای خرید خونه دارید کل مبلغ کردیت به حساب بدهی شما گذاشته می‌شود!

- با کردیت کارت پوینت می‌گیرم!
خیلی کارتهای اعتباری به ازای خرید ماهیانه به مشتری پوینت‌هایی می‌دهند که می‌شه اون رو به دلار تبدیل کرد. اگه با این استدلال از کارت اعتباری استفاده می‌کنید تا به حال حساب کردید که چقدر هزینه می‌کنید (و حتی ممکنه Surcharge و Feeهای مختلف بپردازید) تا در ازای اون مقداری پوینت بگیرید؟ اگر یکسال همه‌ی اینها رو به دقت دو دو تا چهار تا کنید می‌بینید که برنده‌ی این بازی فقط بانکه و بس!

- من حواسم به کردیت کارتم هست!
هر چقدر هم که حواستون به پرداخت و کردیت کارتتون باشه، امکان اینکه Surcharge یا انواع Fee های مختلف رو بپردازید کم نیست. کافیه یکبار و فقط یک روز در پرداخت بدهی کردیت کارت مرتکب اشتباه بشید تا بانک شما رو حداقل هجده نوزده درصد شارژ کنه و تمام به اصطلاح پوینت‌هایی که تو سال جمع کردید از دست بدهید.

- برای خیلی پرداختها به کردیت کارت احتیاج داریم!
اولا که به طور قطع در 99 درصد مواقع می‌تونید از Debit Card برای پرداختهای مختلف استفاده کنید. من برای قسط بانک- بیمه- هزینه مهدکودک – اینترنت – سیم‌کارتها و همه‌ی این موارد بدون هیچ اشکالی از Debit استفاده می‌کنم. برای موارد خیلی محدود مثل هتل و اجاره‌ی ماشین و ... هم می‌تونیم یک کردیت کارت معمولی (بدون Annual Fee ) داشته باشیم و فقط در این مواقع ازش استفاده کنیم!


خب بدون کردیت چی کار کنیم؟
جواب کوتاه: از Debit card استفاده کنید، هر مقداری که لازم دارید توی حسابتون پول بریزید و بر اساس چیزی که دارید هزینه کنید تا ببینید نه تنها به مشکلی برخورد نمی‌کنید که به مرور خیلی بهتر هزینه‌هاتون رو مدیریت می‌کنید.



شاید به زودی مطلب مفصلی در مورد مدیریت هزینه‌ها و اینکه چطوری پس‌انداز کنیم نوشتم...